財(cái)稅激勵(lì)與監(jiān)管規(guī)范并行,探索養(yǎng)老金融全面發(fā)展新路

由于個(gè)人養(yǎng)老金制度尚未出臺(tái)，目前僅個(gè)人稅延養(yǎng)老險(xiǎn)享有稅收優(yōu)惠政策，其他產(chǎn)品暫未納入財(cái)政補(bǔ)貼支持范疇。在養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)中暴露出的問題，也給優(yōu)化我國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金財(cái)稅政策，以及相關(guān)產(chǎn)品設(shè)計(jì)帶來(lái)了啟示。

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究室副主任王向楠認(rèn)為，對(duì)于外賣、快遞等新業(yè)態(tài)的靈活就業(yè)人群，可探索建立直接補(bǔ)貼式個(gè)人養(yǎng)老金財(cái)稅政策。對(duì)于年收入沒有達(dá)到起征點(diǎn)的人群及靈活就業(yè)群體，給予一定比例的財(cái)政補(bǔ)貼，讓其積極參與到個(gè)人養(yǎng)老金市場(chǎng)中來(lái)，擴(kuò)大制度的覆蓋面。

用好財(cái)稅支持政策的同時(shí)，還應(yīng)做好對(duì)養(yǎng)老金融創(chuàng)新的規(guī)范。銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)人士曾多次明確表態(tài)，要明確養(yǎng)老金融產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)不符合標(biāo)準(zhǔn)的各類帶有養(yǎng)老字樣的短期金融產(chǎn)品，要堅(jiān)決清理。該人士還提出，要穩(wěn)步推進(jìn)創(chuàng)新試點(diǎn)，選擇少數(shù)符合條件的金融機(jī)構(gòu)和專營(yíng)機(jī)構(gòu)，先行開展養(yǎng)老金融試點(diǎn)；支持相關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)展體現(xiàn)長(zhǎng)期性、安全性和領(lǐng)取約束性，真正具備養(yǎng)老功能的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，力爭(zhēng)通過(guò)示范引領(lǐng)，為養(yǎng)老金融全面發(fā)展探索出一條新路。

全國(guó)政協(xié)委員、交銀施羅德基金總經(jīng)理謝衛(wèi)接受采訪時(shí)表示，就產(chǎn)品而言，首先，應(yīng)提高養(yǎng)老金融產(chǎn)品的辨識(shí)度。養(yǎng)老金融產(chǎn)品應(yīng)盡可能朝著收益適中、風(fēng)險(xiǎn)和回撤可控的方向設(shè)計(jì)，滿足普通老百姓的養(yǎng)老需求。其次，應(yīng)加大養(yǎng)老金融產(chǎn)品的供給，提供差異化選擇，為老百姓提供多樣化的養(yǎng)老儲(chǔ)備方案，最終交由市場(chǎng)自主選擇。再者，應(yīng)加強(qiáng)投資者教育工作，鼓勵(lì)年輕人做長(zhǎng)期投資，享受時(shí)間帶來(lái)的復(fù)利。