專家觀點(diǎn)｜清華教授寧向東:中國(guó)人該如何養(yǎng)老呢?

前段時(shí)間，三胎正式放開(kāi)和取消社會(huì)撫養(yǎng)費(fèi)的政策正式確立，在網(wǎng)上引發(fā)了大家的討論。

大多數(shù)人直言，在如今的社會(huì)壓力下，自己都要活不起了，誰(shuí)還敢生三胎？

那么，為什么現(xiàn)在的人都不愿意生孩子了呢？如果大家都不生孩子了，以后的養(yǎng)老問(wèn)題將走向何方呢？

眾所周知，與我們一水之隔的日本是社會(huì)老齡化最嚴(yán)重的國(guó)家之一，它在今年推出了延長(zhǎng)退休年齡至70歲的政策。

此消息一出，牽動(dòng)著即將迎來(lái)退休之齡的中國(guó)職工的神經(jīng)。

面對(duì)我國(guó)如今的養(yǎng)老問(wèn)題發(fā)展形勢(shì)，清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授寧向東在他的一篇文章中給出了一個(gè)并不太樂(lè)觀的答案：國(guó)人老無(wú)所依是即將到來(lái)的一場(chǎng)可怕危機(jī)。

01養(yǎng)兒防老已經(jīng)成為過(guò)去式

在中華民族漫長(zhǎng)的古代農(nóng)業(yè)文明中，我國(guó)形成了以家庭養(yǎng)老為核心的養(yǎng)老制度安排，家庭承擔(dān)著主要的養(yǎng)老職責(zé)。

自新中國(guó)成立以來(lái)，特別是在我國(guó)廣大農(nóng)村地區(qū)，占主導(dǎo)地位的養(yǎng)老方式仍是家庭養(yǎng)老。

家庭養(yǎng)老思想一直受到推崇和重視，人們把養(yǎng)兒當(dāng)成是養(yǎng)老不可或缺的條件。

但改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)、文化受世界的影響，急劇發(fā)展，經(jīng)濟(jì)社會(huì)環(huán)境、文化氛圍也發(fā)生了巨大變化，傳統(tǒng)的養(yǎng)老制度和文化都受到現(xiàn)代化沖擊。

養(yǎng)兒防老的觀念逐漸成為過(guò)去式，這種狀況最直接的表現(xiàn)就是出生率的下降。

2020年，我國(guó)進(jìn)行了第七次全國(guó)人口普查，其中65歲及以上的人口已經(jīng)占據(jù)總?cè)丝诘?3.5%。

這遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了聯(lián)合國(guó)的規(guī)定：65歲及以上的老人占人口總數(shù)的比重超過(guò)7%，即認(rèn)定進(jìn)入老齡化社會(huì)的標(biāo)準(zhǔn)。

就像寧向東教授在文章寫(xiě)到的他那個(gè)40歲的學(xué)生，因?yàn)?982年的計(jì)劃生育國(guó)策，這一代的獨(dú)生子女衍生出的421家庭。

再加上開(kāi)放三胎政策之后，贍養(yǎng)與撫養(yǎng)結(jié)構(gòu)上將呈現(xiàn)漏斗形，獨(dú)生子女家庭的養(yǎng)老問(wèn)題將會(huì)更加突出。

由于教育成本的飆升、結(jié)婚成本增大，再加上對(duì)孫輩的隔代撫養(yǎng)的補(bǔ)貼，大多數(shù)獨(dú)生子女家庭的財(cái)富積累增長(zhǎng)有限。

另外，老人上了年紀(jì)之后，多發(fā)各類慢性病，需要人員照顧。

而獨(dú)生子女又要承擔(dān)掙錢養(yǎng)家的責(zé)任，收入不足以承擔(dān)父母人工看護(hù)的費(fèi)用。

養(yǎng)兒防老就此成為空談。

02即將耗盡的養(yǎng)老金

老無(wú)所依，并不是危言聳聽(tīng)。

為了保障國(guó)民的權(quán)益，我國(guó)政府建立了一系列的養(yǎng)老制度，其中我們最為熟悉的就是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

值得注意的是，我國(guó)的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是代際贍養(yǎng)，就是說(shuō)我們現(xiàn)在正在工作的人，每月上繳的養(yǎng)老費(fèi)用，就正在用來(lái)贍養(yǎng)現(xiàn)在退休的老人。

為什么會(huì)產(chǎn)生這樣的狀況？

這一代已經(jīng)退休的老人在年輕時(shí)并沒(méi)有繳納足夠的養(yǎng)老費(fèi)用。

但這批已經(jīng)退休的人員同樣被納入了現(xiàn)行的養(yǎng)老保障制度之下，而他們所產(chǎn)生的養(yǎng)老費(fèi)用就需要我們目前正在工作的人來(lái)承擔(dān)。

并且隨著科技水平和醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展，人均壽命得以延長(zhǎng)，人口老齡化的趨勢(shì)加重了養(yǎng)老負(fù)擔(dān)。

中國(guó)社科院世界社保研究中心曾在2019年發(fā)布《中國(guó)養(yǎng)老金精算報(bào)告》中指出：

根據(jù)當(dāng)時(shí)的企業(yè)養(yǎng)老金繳費(fèi)率維持不變的情況下，根據(jù)制度內(nèi)的參保人數(shù)、繳費(fèi)人數(shù)和離退休人數(shù)核算，這種代際贍養(yǎng)的狀況，將由2019年的兩個(gè)繳費(fèi)者贍養(yǎng)一個(gè)退休人員，變成2050年的一個(gè)繳費(fèi)者就要贍養(yǎng)一個(gè)退休人員。

除了代際贍養(yǎng)的壓力增大，另外，當(dāng)前的養(yǎng)老保險(xiǎn)金結(jié)余也面臨著斷崖式跳水的危險(xiǎn)境地。

根據(jù)《中國(guó)養(yǎng)老金精算報(bào)告（2019-2050）》的測(cè)算：從2023年起，養(yǎng)老保險(xiǎn)金的結(jié)余總額開(kāi)始下降，直至2028年首次出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。雖然財(cái)政補(bǔ)助可以縮小當(dāng)期收入缺口，但并不足以扭轉(zhuǎn)當(dāng)期結(jié)余負(fù)增長(zhǎng)的趨勢(shì)。

更通俗地講，就是如果當(dāng)前的養(yǎng)老制度不作出調(diào)整的話，養(yǎng)老保險(xiǎn)金累積結(jié)余將在2035年耗盡，屆時(shí)退休的80后們將領(lǐng)不到養(yǎng)老保險(xiǎn)金。

03居家養(yǎng)老的困境

老去是人生不可避免的。

人的一生，從出生到死亡，都圍繞著家庭這一核心因素展開(kāi)，如今看來(lái)，家庭在養(yǎng)老方面的功能正在弱化。

云南昆明，家住5樓的70歲獨(dú)居瘸腿老人，已經(jīng)整整一周沒(méi)有進(jìn)食了。

老人的兩個(gè)兒子，都在離家千里之外的城市打工，饑餓難耐之下，老人抓起一把茶葉放進(jìn)嘴里充饑。

遠(yuǎn)方的兒子聯(lián)系不上母親，想通過(guò)外賣小哥看看母親的情況，最后得到的只有母親已經(jīng)去世的消息。

被視為生活設(shè)施一應(yīng)俱全的城市里，沒(méi)有家人陪伴、請(qǐng)不起人照料的老人，只能被困在家中，別說(shuō)生活，有時(shí)候連活著都成了奢望。

子女為生活所迫奔波在外，無(wú)暇照看家中的老人，這就凸顯了寧向東教授指出的養(yǎng)老中的重點(diǎn)問(wèn)題：未富先老。

讓我們?cè)俅伟蜒酃廪D(zhuǎn)向日本，全世界都在說(shuō)日本的老齡化嚴(yán)重，日本退休年齡太高的問(wèn)題，但為何日本人老年人對(duì)于這樣的政策卻沒(méi)有提出抗議或者罷工呢？

我們或許忘了一點(diǎn)，日本在上個(gè)世紀(jì)九十年代就已經(jīng)進(jìn)入發(fā)達(dá)國(guó)家的行列，它們的人均收入是很高的。

有數(shù)據(jù)顯示，2020年日本的正式在職員工的人均收入已經(jīng)達(dá)到20000余元，即使是兼職或者臨時(shí)工也有月均12000元的收入。

日本的社會(huì)保障體系相較于我國(guó)也發(fā)展較早，對(duì)于高齡老人的補(bǔ)助制度也十分完善。

所以對(duì)于日本老人的晚年，對(duì)于就醫(yī)養(yǎng)老的壓力是比較小的。

中國(guó)人在老去之前，所累積的積蓄更要為下一代的成長(zhǎng)、教育、婚姻甚至孫輩買單。

這就導(dǎo)致他們晚年的生活或許可以自給自足，但是并不足以應(yīng)對(duì)突發(fā)的狀況，抗風(fēng)險(xiǎn)能力極差。

在這樣的情況下，沒(méi)有足夠保障的居家養(yǎng)老，只能是一場(chǎng)健康與金錢的博弈。

04如今的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)

對(duì)于現(xiàn)在大多數(shù)獨(dú)生子女家庭或者養(yǎng)老意識(shí)比較前衛(wèi)的年輕人來(lái)說(shuō)，等到退休之后和老伴兒手拉手住進(jìn)養(yǎng)老院。

平常沒(méi)事跳跳廣場(chǎng)舞，無(wú)聊出去旅旅游是他們夢(mèng)想中的養(yǎng)老生活，但是這樣的想法能得以實(shí)現(xiàn)嗎？

機(jī)構(gòu)養(yǎng)老是這些年在政策扶持下發(fā)展起來(lái)的行業(yè)，除了資金不足，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)還沒(méi)有完全建立起來(lái)。

市面上可見(jiàn)的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)品質(zhì)良莠不齊，還有待規(guī)范。

專業(yè)的人才配備不到位，現(xiàn)在的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的工作人員多為臨時(shí)工，缺乏專業(yè)知識(shí)和素養(yǎng)，持證上崗的人少之又少。

基礎(chǔ)設(shè)施落后，老年人因?yàn)樯眢w機(jī)能的下降，各種行動(dòng)都會(huì)受到限制，更需要專業(yè)設(shè)備的輔助。

而我國(guó)的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)因?yàn)榘l(fā)展晚，很多設(shè)備和體系都不太完善，想要解決這些問(wèn)題，還需要耗費(fèi)大量時(shí)間來(lái)發(fā)展完善。

人終有一天將會(huì)老去，養(yǎng)老是我們每個(gè)人都要面對(duì)的課題。

我國(guó)也在積極地探索一條合適的道路，養(yǎng)老體系的搭建，不能是空中樓閣。

而是要真正落地生根，惠及每一位已經(jīng)或者正在老去的國(guó)民。

雖然距離養(yǎng)老工程的全面完善還有很長(zhǎng)的一段路要走。

但是我們也不應(yīng)該用悲觀的態(tài)度去面對(duì)這場(chǎng)老無(wú)所依的危機(jī)，要嘗試用科學(xué)合理的方式去解決它。

孟子曰：老吾老以及人之老，或許我們都伸出手，走進(jìn)社區(qū)養(yǎng)老院多關(guān)心一下孤寡老人。

放下手機(jī)多陪伴一會(huì)家里的父母，體驗(yàn)一下久違的家庭生活。

從現(xiàn)在開(kāi)始關(guān)心身邊的老人，為老人營(yíng)造一個(gè)舒適的養(yǎng)老環(huán)境，老去也將不再是一件可怕的事。