沒(méi)有當(dāng)?shù)貞艏?購(gòu)買養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品遭拒!真相是……

日前，在北京某大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)工作的小張向中國(guó)證券報(bào)·中證金牛座記者反映，聽(tīng)說(shuō)最近養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品很火，但在線下咨詢時(shí)，銀行工作人員說(shuō)：沒(méi)有北京戶籍不能購(gòu)買。

小張無(wú)奈地告訴記者，他畢業(yè)后就留在北京工作已有七八年之久，且社保都是在北京繳納的。

銀行回應(yīng)：需持有試點(diǎn)地區(qū)身份證

記者走訪并致電了多家已發(fā)行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的試點(diǎn)銀行。相關(guān)人士均表示，目前僅支持持有北京、青島、深圳等十個(gè)試點(diǎn)地區(qū)身份證的投資者購(gòu)買，暫不包括居住在試點(diǎn)地區(qū)或在試點(diǎn)地區(qū)繳納社保的非當(dāng)?shù)貞艏用瘛?/p>

對(duì)此，工商銀行理財(cái)經(jīng)理告訴記者，由于養(yǎng)老理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品目前尚處于試點(diǎn)階段，因此只針對(duì)試點(diǎn)地區(qū)的居民開(kāi)放發(fā)行。

她解釋說(shuō)，部分客戶對(duì)試點(diǎn)居民的理解可能有所偏差，目前這些產(chǎn)品的購(gòu)買人群僅為持有當(dāng)?shù)厣矸葑C的客戶，因?yàn)榭蛻粼谫?gòu)買產(chǎn)品時(shí)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)識(shí)別和審核客戶的身份信息，只有身份證信息能匹配到相關(guān)試點(diǎn)城市的客戶才能完成購(gòu)買。她提示，投資者在購(gòu)買前可查詢產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。

值得注意的是，銀行對(duì)客戶身份信息審核的核心關(guān)鍵點(diǎn)在于身份證的簽發(fā)機(jī)關(guān)。

一位已購(gòu)買了養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的陳女士告訴記者，即便擁有試點(diǎn)地區(qū)的戶籍也要以身份證上的發(fā)證機(jī)關(guān)為準(zhǔn)，我第一次買的時(shí)候就沒(méi)有購(gòu)買成功。我雖然是本地戶口，但我的身份證號(hào)碼還是原籍的，且沒(méi)有在銀行系統(tǒng)中更新，因此在購(gòu)買時(shí)就會(huì)有彈窗提示不能購(gòu)買。

招行北京地區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理表示：只要客戶持有的身份證是這十個(gè)試點(diǎn)城市的發(fā)證機(jī)關(guān)簽發(fā)的就可以，直接在線上操作，后臺(tái)自動(dòng)審核。

針對(duì)部分戶籍不在試點(diǎn)地區(qū)但持有試點(diǎn)地區(qū)身份證的特殊客戶，建行工作人員表示，只要身份證還在有效期之內(nèi)，基本就可以購(gòu)買。

其實(shí)，對(duì)于養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品銷售對(duì)象的限制，在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中寫(xiě)得清清楚楚。記者查詢了目前所有存續(xù)的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)明書(shū)，發(fā)現(xiàn)均寫(xiě)明了具體可購(gòu)買的人群和產(chǎn)品發(fā)行對(duì)象，內(nèi)容包括銷售城市以及所需滿足的購(gòu)買條件等。

圖片：某養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)

新市民群體有望購(gòu)買

中國(guó)理財(cái)網(wǎng)顯示，目前存續(xù)的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品共有16只，其中建信理財(cái)6只，光大理財(cái)5只，工銀理財(cái)3只，招銀理財(cái)2只。從投資性質(zhì)來(lái)看，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品以穩(wěn)健為主，有11只產(chǎn)品為固定收益類，其他產(chǎn)品為混合類，整體符合養(yǎng)老產(chǎn)品的安全理念。

目前養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)地區(qū)已從四地?cái)U(kuò)展為十地，可能后續(xù)會(huì)在全國(guó)進(jìn)行逐步推廣，到時(shí)候就沒(méi)有戶籍的限制了。同時(shí)，也會(huì)考慮新市民群體的特殊性，未來(lái)也可能發(fā)行針對(duì)該群體的專屬產(chǎn)品。上述工行理財(cái)經(jīng)理表示。

此外，多家銀行已出臺(tái)對(duì)針對(duì)新市民群體養(yǎng)老金融服務(wù)的相關(guān)政策。

例如，光大銀行日前聚焦新市民對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融服務(wù)需求，出臺(tái)了關(guān)于加強(qiáng)服務(wù)新市民的十個(gè)方面24條惠民、利民具體舉措。其中一條便是為新市民提供養(yǎng)老保障和普惠理財(cái)，例如，創(chuàng)新發(fā)行更多符合新市民特征的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，打造1元理財(cái)水電燃無(wú)憂保險(xiǎn)等普惠型理財(cái)和保險(xiǎn)產(chǎn)品等，助力新市民實(shí)現(xiàn)老有所依的愿望。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼指出，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)面向新市民群體開(kāi)發(fā)專屬理財(cái)產(chǎn)品，期限更靈活、更穩(wěn)健，契合新市民群體的需求，并且加快推出養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，在利息稅方面采取差別化措施。

（責(zé)任編輯：蔣檸潞）