中信銀行首創(chuàng)養(yǎng)老賬本:個人養(yǎng)老金功能即將推出,養(yǎng)老理財即將發(fā)售

21世紀經(jīng)濟報道 記者李愿 北京報道

5月20日，中信銀行、信銀理財聯(lián)合舉辦幸福+養(yǎng)老財富云端高峰論壇，論壇上中信銀行發(fā)布了幸福+養(yǎng)老賬本，該賬本集合養(yǎng)老三大支柱等養(yǎng)老功能，其中個人養(yǎng)老金功能顯示即將推出；中信銀行全資子公司信銀理財負責人介紹了即將發(fā)售的養(yǎng)老理財產(chǎn)品。

此次中信銀行組織的養(yǎng)老財富論壇，是基于人口老齡化這一熱點問題，解讀相關(guān)政策，探討標準化、多元化、專業(yè)化的養(yǎng)老模式，切實推動各種養(yǎng)老模式的實施與發(fā)展。銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局局長郭武平在致辭中表示。

中信銀行行長方合英在致辭中表示，從養(yǎng)老三支柱頂層制度初創(chuàng)開始，該行就主動探索相關(guān)政策落地實踐，率先布局養(yǎng)老金融，通過整合內(nèi)外部服務資源，初步形成了養(yǎng)老金融服務體系的先發(fā)優(yōu)勢。

個人養(yǎng)老金功能即將推出

5月10日，銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范和促進商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務發(fā)展的通知》提出，支持和鼓勵銀行保險機構(gòu)依法合規(guī)發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老儲蓄、商業(yè)養(yǎng)老理財、商業(yè)養(yǎng)老保險、商業(yè)養(yǎng)老金等養(yǎng)老金融業(yè)務，向客戶提供養(yǎng)老財務規(guī)劃、資金管理、風險保障等服務，逐步形成多元主體參與、多類產(chǎn)品供給、滿足多樣化需求的發(fā)展格局。

此次論壇上，中信銀行發(fā)布的幸福+養(yǎng)老賬本圍繞客戶養(yǎng)老需求，集合了三大支柱數(shù)據(jù)，全面展示客戶的養(yǎng)老資產(chǎn)，提供全生命周期養(yǎng)老服務。所謂三大支柱，即第一支柱、第二支柱、第三支柱，其中第三支柱相關(guān)政策發(fā)布不久，相關(guān)試點和布局情況受到外界關(guān)注。

國務院辦公廳此前發(fā)布的《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》明確，個人養(yǎng)老金資金賬戶可以由參加人在符合規(guī)定的商業(yè)銀行指定或者開立，也可以通過其他符合規(guī)定的金融產(chǎn)品銷售機構(gòu)指定；結(jié)合實際分步實施，選擇部分城市先試行1年。

21世紀經(jīng)濟報道記者下載了中信銀行手機APP看到，該行個人養(yǎng)老金相關(guān)功能即將推出。此前該行也表示，正在為能成為個人養(yǎng)老金的試點銀行做積極準備。

在賬本功能中，中信銀行將全貌展示客戶的養(yǎng)老資產(chǎn)狀況，不斷優(yōu)化匯總養(yǎng)老資產(chǎn)、測算養(yǎng)老缺口、規(guī)劃養(yǎng)老方案、提供養(yǎng)老服務等功能，進而打造養(yǎng)老金融服務的一站式辦理平臺。中信銀行財富管理部總經(jīng)理助理賈丹介紹。

不止是賬戶，中信銀行相關(guān)領(lǐng)導介紹稱，該行正在打造一個賬戶、一套產(chǎn)品、一個賬本、一套服務、一支隊伍、一個報告的養(yǎng)老金融六大支撐服務體系。

養(yǎng)老理財即將發(fā)售

今年2月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于擴大養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點范圍的通知》顯示，包括信銀理財?shù)?家理財公司加入養(yǎng)老理財試點，至此養(yǎng)老理財試點機構(gòu)增加至10家（不包括1家合資理財公司）。

此次論壇上，信銀理財總裁谷凌云介紹稱，該公司首只養(yǎng)老理財產(chǎn)品即將正式發(fā)售。21世紀經(jīng)濟報道記者查詢中國理財網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，截至目前還沒有信銀理財養(yǎng)老理財產(chǎn)品展示，現(xiàn)有的19只養(yǎng)老理財產(chǎn)品均為首批4家試點機構(gòu)發(fā)行。

據(jù)了解，信銀理財首只養(yǎng)老理財產(chǎn)品待監(jiān)管審批完成后，將正式面向10個試點城市的投資者推出信頤系列專屬養(yǎng)老理財產(chǎn)品。

據(jù)谷凌云介紹，該公司首只養(yǎng)老理財產(chǎn)品具有普惠性、穩(wěn)健性、長期性、傳承性、人文關(guān)懷五個特點。所謂傳承性，谷凌云解釋稱，早在2020年該公司就開始探索長期限穩(wěn)健型理財產(chǎn)品的研發(fā)，截至3月末，已發(fā)行的長期限穩(wěn)健類產(chǎn)品的規(guī)模已經(jīng)達到175.57億元。

人文關(guān)懷是該產(chǎn)品在資金使用上做了一個特殊的安排，投資者如果在持有期間有重大疾病或購房需求，可申請?zhí)崆摆H回理財產(chǎn)品，而且不收取贖回費，不讓投資者因養(yǎng)老理財產(chǎn)品的投資而影響疾病、購房等重大生活資金需求，在一定范圍內(nèi)增加了產(chǎn)品的流動性，也體現(xiàn)了養(yǎng)老理財?shù)臏囟群腿宋年P(guān)懷特征。谷凌云表示。

據(jù)了解，養(yǎng)老財富管理是中信銀行打造客戶首選財富管理主辦行的重要布局之一。除養(yǎng)老理財外，中信銀行相關(guān)領(lǐng)導還介紹，該行利用集團協(xié)同優(yōu)勢，協(xié)同行業(yè)外頭部金融機構(gòu)，基于十分精選系列產(chǎn)品的研究和篩選能力，儲備了豐富的養(yǎng)老保險、養(yǎng)老FOF基金等產(chǎn)品。